做財(cái)富管理久了，常常會(huì)碰到投資者咨詢，問(wèn)如何才能實(shí)現(xiàn)“每年10%”的收益。
在負(fù)利率蔓延、全球一片“大放水”的當(dāng)下，實(shí)現(xiàn)10%的年化收益，對(duì)個(gè)人投資者并不是一件容易的事。事實(shí)證明，資產(chǎn)配置是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的最佳方式。對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，依靠專業(yè)機(jī)構(gòu)，遵循跨資產(chǎn)類別、跨幣種、跨周期的三原則，根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好去構(gòu)建一個(gè)成長(zhǎng)型的資產(chǎn)配置組合，才是實(shí)現(xiàn)10%年化收益的最優(yōu)途徑。
較難實(shí)現(xiàn)10%的年化收益目標(biāo)
目前，市場(chǎng)上比較主流的投資理財(cái)工具主要有：銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、公募基金、私募基金、房產(chǎn)、股票等。它們有的追求穩(wěn)健，收益相對(duì)較低；有的追求絕對(duì)收益，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。▲ 2002年-2019年國(guó)內(nèi)主要資產(chǎn)年均回報(bào)率其中，銀行定期存款一年期的年化收益低于2%，銀行理財(cái)產(chǎn)品大概為5%，國(guó)債大約4%，房產(chǎn)已經(jīng)被政策死死摁住，失去了短炒的價(jià)值。基金和股票的收益相對(duì)高一點(diǎn)，但浮動(dòng)較大。以公募基金為例，wind數(shù)據(jù)顯示，目前在全市場(chǎng)2千多名基金經(jīng)理中，只有33位基金經(jīng)理在過(guò)往的10年中實(shí)現(xiàn)了平均10%的年化收益。那么私募基金呢？從整體業(yè)績(jī)來(lái)看，近幾年里，私募基金的年化收益率都低于公募基金。而A股市場(chǎng)一直有著“牛短熊長(zhǎng)”一說(shuō)，普通投資者想要擺脫“七虧二平一贏”的魔咒，實(shí)現(xiàn)10%的年化收益不是一件容易的事。從中可見，單純依靠投資某一種理財(cái)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)高收益的時(shí)代早已過(guò)去。股神巴菲特曾在2006年的《致股東信》中提出：從1900年1 月1 日到1999年12 月31日，道瓊斯指數(shù)從65.73 點(diǎn)漲到了11497.12 點(diǎn)，增長(zhǎng)了176倍，但它的平均年化收益只有5.3%。而在1965年到2014年的這50年中，巴菲特的平均年化收益達(dá)到了21.97%。只在2001年和2008年出現(xiàn)虧損，其余年份的收益率均升值。也因?yàn)?1.97%的年回報(bào)率，讓巴菲特一躍登上了世界財(cái)富排行榜前三。21.97%的年化收益是如何達(dá)成的呢？一方面得益于美股的持續(xù)上漲，另一方面是復(fù)利的偉大魅力。以10萬(wàn)元本金和21%的年收益率計(jì)算，10年后，本金加利息一共是67.3萬(wàn)元，平均年化收益率高達(dá)57.3%。以時(shí)間加杠桿，使得收益的雪球越滾越大。
依靠資產(chǎn)配置組合實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定收益
經(jīng)濟(jì)社會(huì)時(shí)刻處于通貨膨脹之中，只是速度時(shí)快時(shí)慢，而近年來(lái)全球的大放水只增不減，只有正確投資，才能保證我們手中的資產(chǎn)不會(huì)縮水。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的獲得者馬科維茨認(rèn)為：資產(chǎn)應(yīng)在盡量多樣化的前提下，根據(jù)其收益與風(fēng)險(xiǎn)等因素的不同，決定其資產(chǎn)持有形式，做最適宜的資產(chǎn)組合。資產(chǎn)配置是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的最佳方式。對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，依靠專業(yè)機(jī)構(gòu)，遵循跨資產(chǎn)類別、跨幣種、跨周期的三原則，根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好去構(gòu)建一個(gè)成長(zhǎng)型的資產(chǎn)配置組合，才是實(shí)現(xiàn)10%年化收益的最快途徑。作為領(lǐng)先的財(cái)富管理和生活健康管理專家咨詢品牌，匯中財(cái)富多年來(lái)始終嚴(yán)守價(jià)值投資的理念，秉承專業(yè)投顧的服務(wù)宗旨和多元化的資產(chǎn)配置理念，持續(xù)深入挖掘客戶需求，通過(guò)提供覆蓋人民幣、美元、歐元等多幣種的財(cái)富管理、全球資產(chǎn)配置、高端健康管理、全球保險(xiǎn)、家族辦公室、海外地產(chǎn)等九大領(lǐng)域的專業(yè)咨詢服務(wù)，深耕財(cái)富管理領(lǐng)域，努力為國(guó)內(nèi)的高凈值人群構(gòu)建高端財(cái)富生活生態(tài)圈。匯中財(cái)富認(rèn)為，成長(zhǎng)型的投資者應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益需求構(gòu)建成長(zhǎng)型的資產(chǎn)配置模型，比如將資產(chǎn)分作幾份，其中的40%用來(lái)配置固收類資產(chǎn)，以獲取穩(wěn)健的現(xiàn)金流回報(bào)；30%用來(lái)配置權(quán)益類資產(chǎn)，以獲得長(zhǎng)期高額回報(bào)；剩下的30%配置海外資產(chǎn)、另類資產(chǎn)或其他，以獲取足夠的美元保障，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、抵御通脹的目的。巴菲特說(shuō)過(guò)，投資開始的時(shí)間要越早越好，年輕人應(yīng)該拿出收入的50%來(lái)投資。的確如此，投資是門功課，要想讓資產(chǎn)越滾越大，就要早早地跟投資理財(cái)打好交道。為了幫您實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控下的最大收益，匯中財(cái)富將繼續(xù)打磨專業(yè)能力，通過(guò)品質(zhì)服務(wù)，與您攜手財(cái)富人生。
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